App vay online hay bẫy tín dụng đen?

Chỉ cần gõ từ khóa "vay online" trên Google, trong 0,6 giây có tới hơn 49 triệu kết quả tìm kiếm liên quan tới hoạt động cho vay trực tuyến. Với từ khóa "app vay online" cũng có hơn 29 triệu kết quả tìm kiếm trong 0,37 giây. Nổi trội hiện nay như OnCredit, Doctor Đồng, VĐồng, Ơi vay… Những “con mồi” mà các app tài chính, công ty tài chính hướng đến chính là những người cần tiền nhanh chóng để giải quyết công việc, những người không có tài sản đảm bảo khoản vay. Thời gian vay, thời gian thanh toán, lãi suất tính ra có thể phù hợp nhưng người vay lại bất ngờ khi biết số tiền “phí tư vấn dịch vụ” cao gấp hàng trăm lần lãi suất

P.L.D.L - sinh viên năm 2, trường Đại học Sài Gòn chia sẻ: Lúc đầu, em vay app Doctor Đồng 1 triệu rưỡi, do em lở làm rơi mất tiền và nó bị âm vào tiền đóng học phí. Sợ ba má lo lắng với chửi, nên em có lướt trên youtube, coi mấy người giới thiệu app vay tiền, em biết tới app Doctor Đồng. Tổng cộng là 4 app: vĐồng là 8 triệu, lãi là 10.400.000đ; Oncredit 8 triệu, lãi là 9.528.000; Doctor Đồng là 4 triệu, lãi và phí 4.490.000đ; Ơi Vay là 4 triệu rưỡi, lãi và phí là 5 triệu mấy. Em có đi làm thêm nhưng vẫn không đủ để trả vì lúc đi làm thêm có bao nhiêu tiền đâu, tầm 2-3 triệu chỉ đủ để trả gốc chứ không đủ trả lãi.

Theo tìm hiểu, thực chất các app cho vay  chỉ là đơn vị trung gian kết nối giữa khách hàng có nhu cầu vay và bên cho vay. Đại diện app Oncredit cho biết thực chất mình chỉ là đơn vị trung gian kết nối giữa khách hàng có nhu cầu vay và bên cho vay là Công ty Lợi Tín, Oncredit ở giữ sẽ hưởng lợi khoản được gọi là “phí tư vấn dịch vụ”.

Vậy nhưng “phí tư vấn dịch vụ” của Oncredit xiết người vay ở chỗ thay vì người vay chỉ mất một lần phí tư vấn dịch vụ, nhưng ở đây đối với 01 khoản vay, ngày nào người vay cũng sẽ bị cộng thêm chi phí này.

Bà Trương Thị Hiền, Đại diện Công ty TNHH tư vấn Đầu tư Tài chính OnCredit nói: Bên Oncredit sẽ là bên vận hành cái app và cái hệ thống để giới thiệu khách hàng, kết nối khách hàng đến với người cho vay. Thì bên em là bên ở giữa, là bên trung gian đó. Bên em sẽ nhận phí tư vấn, còn lãi suất sẽ là bên đơn vị cho vay. lãi này đang tính là 0,04% một ngày, nhân với 365 ngày thì nó sẽ ra là 14,6% một năm, còn phí tư vấn sẽ là 1,76% một ngày nó sẽ ra là 149.600đ. Tại vì khoản vay của khách hàng có 10 ngày thôi thì sẽ nhân lên từng ngày. Thì mỗi ngày khách hàng cứ tính là 1,91 nhân 8 000 000đ thì sẽ ra số tiền đó. Phí tư vấn 10 ngày sẽ là 1.496.000đ.

Theo các chuyên gia, hiện nay tình trạng người dân vay online bị tính lãi suất cao ngất ngưỡi và bị đòi nợ, khủng bố xảy ra rất nhiều, đặc biệt là giai đoạn cận Tết. Theo đó, hàng loạt các Công ty tài chính, các app cho vay nở rộ trên không gian mạng với hình thức vay dễ dàng, các khoản tiền vay xuất phát ban đầu chỉ từ 500.000đ sau đó tính điểm tín nhiệm dần dần dẫn dụ, chào mời người vay đến con số vài triệu rồi hàng chục triệu đồng. Từ đó người vay bị cuốn vào những khoản vay dễ dàng không cần phải có tài sản thế chấp, nhưng họ không biết là chính họ đang trở thành “con mồi” của các app tài chính, công ty tài chính cho vay

Th.s Lê Thị Phương Loan, Khoa Tài chính Ngân hàng trường Đại học Văn Lang nói:Thị trường Việt Nam hiện nay có rất nhiều các app cho vay tài chính. Và vấn đề là các cái app này phát triển một cách tự phát, tràn lan. Ở Việt Nam thì các cơ chế, chính sách liên quan quản lý các cái app này thì rõ ràng là nó chưa rõ ràng. Chính vì vậy, việc thiếu kiểm soát và các chính sách chưa rõ ràng đó dẫn đến nhiều hệ luỵ trong việc những người tiếp cận nguồn vốn tín dụng này. Chẳng hạn như họ vay thủ tục thì đơn giản nhưng mà sau đó khi họ vay, cái việc mà họ không trả được nợ thì bắt đầu áp những cái lãi rất cao. Ví dụ như theo quy định của Việt Nam chúng ta, lãi suất mà áp lãi suất quá hạn là 150% là tối đa. Tuy nhiên, đối app này không tuân theo những quy định, luật tín dụng của chúng ta như vậy.

Cũng theo chuyên gia này, các app tín dụng đen thường không có hợp đồng thỏa thuận, không có tài khoản trên website để khách hàng đăng nhập theo dõi hợp đồng của mình. Hợp đồng ký, nếu có, chỉ có bên cho vay giữ hợp đồng này, khách hàng không được giữ cũng như không biết rõ những điều kiện, điều khoản trong đó. Các tổ chức cho vay bất hợp pháp sẽ không giải ngân 100% số tiền khách hàng đề nghị vay mà sẽ trừ trước phần phí và phần lãi ngay khi giải ngân.